“Есть несколько способов разбивать сады:

лучший из них – поручить это дело садовнику”

Карел Чапек

Режим работы: с 9:00 до 18:00
поделитьсяв соц. сетях

Что может быть с ипотекой при банкротстве банка?

На фоне сложившейся в стране экономической ситуации некоторые граждане оказались перед серьезной дилеммой – стоит или нет брать ипотечный кредит. То есть часть потенциальных заемщиков торопятся вложить уже имеющуюся часть средств в недвижимость, опасаясь их обесценивания; другая же часть – напротив – боится обременять себя серьезным кредитом из-за экономической нестабильности.

И у тех, и у других достаточно много опасений от нежелания покупать квартиру по завышенной стоимости до риска лишиться работы и, соответственно, потери платежеспособности. Кроме того, как известно, в нестабильный период высок и риск банкротства самих банков, предоставляющих ипотеку. На первый взгляд ситуация, для заемщика, конечно, может показаться выгодной, мол, нет банка – нет долга. Но тут же становится понятным, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке, и возникает резонный вопрос – что будет с ипотечным долгом, если банк будет объявлен банкротом или лишится лицензии?

Во-первых, заемщик должен знать совершенно точно, что банкротство банка или отзыв у него лицензии никоим образом не отменяет его обязательств в отношении уже имеющегося долга. А в некоторых случаях это обстоятельство может даже усугубить положение заемщика, особенно если им был невнимательно прочитан кредитный договор. 

Чем может грозить банкротство банка ипотечному заемщику?

  • Прежде всего, заемщику необходимо знать, что его долг никуда не списывается, но выплачивать его теперь придется другой организации. Скорее всего, активы банкрота будут переданы ликвидационной комиссией или куплены другим банком. Так или иначе, у заемщика появится новый кредитор.
Заемщик должен быть своевременно уведомлен о банкротстве банка, а также о новом кредиторе. Однако в действительности о новых условиях своего долга чаще заемщику приходится узнавать самостоятельно, так как это, прежде всего, в его интересах.
  • Вообще, по законодательству при прекращении деятельности финансовой организации по разным причинам ни процентные ставки, ни условия, ни сроки погашения ипотеки меняться не должны. Но в некоторых случаях условия кредитного договора могут быть таковыми, что заемщик, в случае банкротства банка, обязан досрочно выплатить либо основную сумму долга, либо проценты по нему, либо и то, и другое.
  • Нередко платежная цепочка выглядит таким образом, что платежи заемщика не сразу поступают на счет погашения долга, а на текущий счет, с которого уже потом списываются на погашение в соответствии с графиком. И если банк прекратил свою деятельность до того как произвел расчеты между счетами заемщика, то ему придется начинать свои выплаты сначала и ждать возврата денег с текущего счета. А это может занять довольно продолжительное время.
  • В день, когда банк объявляется банкротом или лишается лицензии, его управлением начинает заниматься временная администрация и, кроме того, могут изменить или вовсе прекратить режим работы некоторые отделения, а также поменяться платежные реквизиты или возникнуть сбои в системе электронных платежей. Все это может привести к непреднамеренной просрочке платежей.
  • Ну и самое неприятное – заемщик может столкнуться с давлением со стороны нового кредитора, требующего перезаключения ипотечного договора на его условиях. Как правило,  нечистоплотный кредитор апеллирует тем, что заемщик еще не вступил в полные права собственности на ипотечную недвижимость и таким образом может ее лишиться. Поэтому в любых спорных случаях лучше обращаться к специалисту. 

Таким образом, возможные потрясения банковской системы и экономики в целом сами по себе не должны влиять на решение об ипотеке. Да, если банк прекратит свою деятельность, проблемы с погашением кредита возможны, но они будут несущественными, если внимательно изучить ипотечный договор и исключить завуалированных пунктов. Ну а полностью избежать подобных сложностей поможет выбор действительно надежного банка, и лучше с государственным участием.

Задать вопрос